IWBank conviene per il trading? Recensione, opinioni e alternative

Scegliere un Broker per fare trading non è mai facile, si tratta di affidargli il nostro denaro e non va fatto alla leggera. IWBank come vedremo è una buona banca online per fare trading, ma è la scelta giusta?

Lo scoprirete leggendo questa recensione dettagliata. Può essere la scelta ideale per una tipologia di trader e la peggiore per un’altra, fate attenzione.

Piattaforma:	IWBank trading
🏬 Gruppo:	UBI Banca
💸 Commissioni:	Profilo fisso/variabile o adattivo + canone
❌ Conto demo:	No
👥 Chi può usarlo:	Correntisti della banca
💻 Migliori alternative:	eToro / XTB / Trade.com

Inoltre confronteremo IWBank con le migliori alternative sul mercato: I Broker online senza commissioni. Fra questi eToro è da valutare anche per il suo sistema di trading innovativo, che permette di investire copiando le operazioni degli altri trader per ottenere i loro stessi risultati (in rapporto al capitale investito).

Clicca qui per registrarti su eToro

Cos’è IWBank?

IWBank SpA è una SIM (società di intermediazione mobiliare) nata sotto il controllo di UBI Banca e successivamente passata sotto Intesa San Paolo, dopo la fusione avvenuta nel 2021.

UBI Banca è un gruppo bancario di origine cooperativa, con oltre 1500 sportelli distribuiti sul territorio italiano. IWBank è la banca d’investimento di UBI Banca.

Questa banca è nata come Imi Bank per offrire servizi di trading, nel 2001 è diventata Imiweb ed è stata acquisita due anni dopo dal gruppo UBI.

UBI a sua volta è stata assorbita da Intesa Sanpaolo il 12 aprile 2021: con questa operazione è avvenuta anche l’integrazione di IWBank in Fideuram – Intesa Sanpaolo Private Banking.

IWBank si è sempre distinta per l’alto valore tecnologico e le funzionalità online che la caratterizzano. I principali servizi offerti prima della fusione erano: Conto corrente, Carte di credito e di debito, Mutui e prestiti, Polizze assicurative, Gestione patrimoniale.

Quindi non si trattava solo un Broker per fare trading online ma di una banca vera e propria. Ora invece i servizi bancari sono passati sotto il controllo diretto di Intesa, lasciando a IWBank esclusivamente la parte di mediazione mobiliare.

IWBank conviene per fare trading?

Il trading online con IWBank può essere conveniente oppure svantaggioso, dipende da molti fattori. Iniziamo con l’analisi di pregi e difetti di IWBank:

Pregi:

• Banca seria con elevate garanzie di affidabilità
• Possibilità di gestire numerosi mercati
• Si occupa del pagamento delle tasse facendo da sostituto d’imposta

Difetti:

• Elevate commissioni di trading
• Mancanza di molti mercati azionari
• Piattaforme di trading molto complesse
• Canone mensile per il trading

I costi fissi possono influire molto sul trading online, soprattutto se si fanno molte piccole operazioni e piccoli investimenti.

Prima di sentenziare se IWBank conviene oppure no, dobbiamo proseguire la nostra recensione e valutare se ci sono delle alternative a IWBank.

Trading IWBank: Che alternative ci sono?

IWBank fa parte di una serie di banche che offrono servizi di trading online offrendo l’accesso diretto ai mercati con il pagamento di commissioni sulle operazioni eseguite.

I principali competitors di IWBank sono Widiba, Hello Bank, BinckBank, Bancoposta, Bmedonline, Directa, ecc. e la caratteristica che li accomuna è appunto il fatto di offrire il trading con le commissioni.

Queste banche appena elencate sono delle alternative a IWBank ma non si discostano molto dai servizi di questa banca.

Se vi interessano delle alternative più economiche, che permettono di fare trading , sappiate che esistono e sono i Broker online che offrono i CFD.

Questi Broker, a differenza di IWBank non permettono di acquistare direttamente un titolo (ad esempio un azione), ma offrono la possibilità di guadagnare dalle oscillazioni di prezzo dello stesso, senza “possederlo”.

I CFD (contratti per differenza) hanno lo stesso prezzo del titolo al quale si riferiscono e permettono di puntare al rialzo o al ribasso (vendere allo scoperto).

Non entrando in possesso del titolo, se si tratta di azioni non si ha diritto agli eventuali dividendi. I CFD sono degli strumenti finanziari assolutamente legali e regolamentati come le Obbligazioni, i Futures, gli ETF, ecc.

Questi Broker online devono possedere una licenza operativa per essere considerati delle alternative a IWBank, non prendete in considerazione intermediari senza licenza.

I migliori Broker CFD sono:

	Piattaforma: etoro Deposito Minimo: 100€ Licenza: Cysec	Copy Trading Adatto per principianti	REGISTRATI
	Piattaforma: xtb Deposito Minimo: 100€ Licenza: Cysec	Azione Gratuita Corso Gratis	REGISTRATI
	Piattaforma: capex Deposito Minimo: 100€ Licenza: Cysec	Formazione gratuita Trading Central gratis	REGISTRATI 68,79% dei conti CFD al dettaglio perde denaro.

Le migliori alternative al Trading IWBank

Fra i Broker online a disposizione sul mercato abbiamo scelto le migliori alternative a IWBank.

Si tratta dei Broker più vantaggiosi sul mercato, scopriamo le principali caratteristiche nei prossimi paragrafi.

eToro

eToro è il Broker online più diffuso al mondo e la sua serietà e affidabilità lo rendono una delle migliori alternative a IWBank.

Opera sotto licenza CySec sul mercato italiano e offre una delle piattaforme di trading più chiare e intuitive in assoluto, decisamente alla portata anche dei trader alle prime armi.

La caratteristica che ha reso eToro così popolare è il suo sistema di trading brevettato: il Copy Trading.

Questo strumento permette di copiare le operazioni a mercato di altri trader di eToro.

Per utilizzare il Copy Trading bisogna seguire questi step:

• Ci si registra su eToro con il link alla fine della recensione
• Nella sezione Persone si scelgono i trader da copiare, in base alle loro performance.
• Con un click il Copy Trading ricopierà le operazioni dei trader scelti, sul vostro conto.
• A quel punto otterrete gli stessi rendimenti di questi trader (in proporzione a quanto investito su di loro).

Volete sapere che rendimenti hanno questi trader (che potete copiare)? Eccone alcuni:

I risultati passati non sono garanzia di rendimenti futuri.

Clicca qui e scegli quali trader copiare

Sia il Copy Trading che gli investimenti “manuali” si possono testare anche su conto Demo gratuito, senza correre rischi, perché in demo il denaro è virtuale.

Clicca qui per iscriverti gratis

Per maggiori dettagli puoi leggere la nostra recensione completa su eToro.

XTB

XTB si fa notare nel mondo degli investimenti online grazie ai servizi gratuiti che offre.

Si tratta di un intermediario sicuro e regolamentato dalla CySEC, che propone due piattaforme di trading:

• La Piattaforma web è accessibile da qualunque browser web e funziona su ogni dispositivo senza scaricare alcun software.
• La xStation 5, più tecnica e ricca di indicatori professionali risponde alle esigenze dei trader più esperti ed esigenti.

I trader alle prime armi apprezzano uno dei corsi di trading più completi e chiari sul mercato. Questo corso è realizzato e distribuito gratis da XTB e potete accedere direttamente dal link qui sotto:

Clicca qui e iscriviti gratis al corso di trading

Questo corso rappresenta un aiuto fondamentale per tutti i trader alle prime armi che molto spesso si trovano in difficoltà con i servizi offerti dai broker di tipo bancario. Parliamo infatti di una guida che vi guida passo dopo passo, spiegandovi come investire, come usare la piattaforma, come interpretare il mercato e offrendovi la possibilità di mettere alla prova le vostre capacità con un conto demo gratuito (e privo di rischi).

Clicca qui per registrarti su XTB

Leggi la nostra recensione su XTB per maggiori informazioni.

Trade.com

Trade.com è un Broker molto apprezzato dai trader italiani e internazionali, soprattutto a causa della formazione che offre.

La licenza CONSOB lo rende un Broker assolutamente sicuro e la piattaforma di trading è rapida e facile da utilizzare.

La formazione che fa apprezzare questo Broker inizia da un corso di trading gratuito (in formato ebook), che getta le basi dell’analisi tecnica e del trading online.

Scarica il corso gratuito cliccando qui

Per migliorare le conoscenze dei trader c’è un’area didattica gratuita, suddivisa in livelli basati sulla difficoltà degli argomenti trattati.

Trade.com pensa costantemente a rendere accessibile il trading anche ai piccoli investitori, infatti offre la possibilità di aprire un conto reale con soli 100 Euro di deposito.

Per testare la piattaforme senza depositare soldi, si può usare il conto Demo gratuito offerto da Trade.com. E’ identico al conto reale ma il denaro è virtuale.

Clicca qui per iscriverti gratis

Se vuoi saperne di più, puoi leggere: Trade.com Opinioni.

IWBank trading

Per accedere ai conti di trading IWBank bisogna prima essere registrati alla banca. La registrazione avviene online, fornendo una serie di dati e documenti personali.

Al termine della registrazione IWBank permette di scegliere fra due tipologie di conto:

• IW Conto
• IW Conto Trading

La differenza dipende da che tipo di investitori siete, se volete investire seriamente ovviamente il conto trading è l’unica alternativa, è a canone zero e offre numerosi servizi orientati ai mercati.

Il conto normale è invece per chi non fa trading regolarmente, ma ogni tanto potrebbe voler fare un investimento redditizio. Ha un canone mensile di 5 euro che si azzera se ad esempio accreditate lo stipendio sul conto.

Nel sito web di IWBank i conti vengono mostrati in questo modo, Smart equivale al conto normale e Pro a quello di Trading.

Il conto Trading offre anche delle piattaforme più evolute e adatte allo scalping, cioè ad un’attività di trading molto rapida, con l’apertura e la chiusura di numerose operazioni giornaliere.

E’ importante notare che IwBank offre la possibilità di investire su tutte le principali borse mondiali: 

• Borsa italiana (anche AIM)
• Borse europee
• NASDAQ
• NYSE
• Borsa Australiana
• Borsa Giapponese

Insomma, se vuoi comprare azioni Amazon, con IWBank puoi farlo.

Leggi anche: Trucchi di Trading.

IWBank: deposito minimo

Non esiste un deposito minimo richiesto per aprire il conto IWBank ma bisogna tenere presente che per investire in modo diretto sui mercati è necessaria una certa liquidità.

Ciò rappresenta un ostacolo non da poco per i trader meno capitalizzati, che trovano però un’alternativa a dir poco vantaggiosa nei broker CFD, dove i depositi minimi richiesti sono veramente bassi (100 € di media) e permettono di ottenere risultati soddisfacenti anche partendo da risorse limitate.

IWBank conto demo

IWBank non offre un conto demo ma solo la possibilità di visionare la piattaforma di trading prima di aprire il conto.

Questo è indubbiamente un altro punto a sfavore del broker, che risulta ancora una volta sconfitto nel confronto con le migliori piattaforme di trading online che abbiamo analizzato. eToro, XTB e Trade.com offrono tutte un conto demo gratuito, illimitato (sarete voi a decidere quando terminerà la prova), senza vincoli di deposito minimo al termine e con la possibilità di ricaricare il plafond di denaro virtuale sempre a costo zero.

IWBank: Piattaforme di Trading

Questa banca online mette a disposizione dei trader delle ottime piattaforme, anche se le riteniamo tutte parecchio complesse per un investitore alle prime armi.

Le piattaforme proprietarie IWBank sono:

• IW Quick Trade, molto intuitiva e personalizzabile.
• 4Trade+ , accessibile via web da qualsiasi browser e utilizzabile da smartphone.

Le piattaforme di terze parti, che vengono utilizzate anche dai trader più esperti sono:

• Sphera, un punto di riferimento per gli operatori del settore.
• App Trading+ per i trader più evoluti.

Leggi anche: Capire la Borsa.

IWBank: Mercati

L’accesso ai mercati proposto da IWBank è buono, anche superiore alla media se confrontato con i suoi competitor italiani.

IWBank propone 39 mercati, ma se la paragoniamo all’offerta di eToro che arriva a 80 mercati globali, allora diventa un po’ povera.

L’offerta comprende:

• Azioni dei mercati MTA e AIM, Nasdaq e Nyse, Xetra, Euronext, IBEX
• Indici
• Obbligazioni
• Commodities
• ETF
• Alcuni Futures e alcune Opzioni

IWBank: Costi e commissioni

Qui veniamo a quello che viene giudicato come lo svantaggio più evidente di IWBank e delle banche di trading “classiche” : i costi fissi.

IWBank offre due tipologie di commissioni a seconda che si scelga il profilo fisso/variabile o quello adattivo.

Con il profilo fisso/variabile (disponibile solo su alcuni mercati) c’è una commissione dello 0,19% per ogni eseguito con un minimo di 2,5€ e un massimo di 18€ per transazione.

Il profilo adattivo dipende dall’operatività dei mesi precedenti, si parte con le commissioni più alte che poi vanno a diminuire. Il primo mese si parte dalle commissioni elevate e per passare alle fasce più scontate bisogna aver generato 250, 500 e 2.500 euro di commissioni il mese precedente.

Non ci sono costi di deposito con IWBank e neanche costi di inattività.

La piattaforma di trading 4Trader+ e l’app IWBank sono sempre gratuite mentre IW QuickTrade ha un canone mensile di 20 euro, azzerabile se si superano i 50 € di commissioni mensili.

Il conto IWBank ha un canone mensile di 5 € che si può azzerare in determinate condizioni, come ad esempio l’accredito di stipendio o pensione.

Per comprendere quanto influiscono le commissioni nel trading vogliamo fare un esempio pratico:

• Con IWBank un trader che fa circa 5 trade al giorno (10 operazioni) spende come minimo 25€, 12,5€ per aprire e 12,5€ per chiudere ogni trade; per un totale di circa 500 € al mese.
• Lo stesso trader con eToro che fa le stesse operazioni ogni giorno non spende nulla.

Ovviamente questo è un esempio troppo semplificato, il capitale investito influisce parecchio e ci sono altri vantaggi e svantaggi da considerare ma se parliamo di piccoli investimenti, 500 € al mese da detrarre dai profitti possono fare la differenza fra un trader profittevole e uno in perdita.

IWBank app

Come anticipato, tra le piattaforme disponibili IWBank permette di operare anche in mobilità, sfruttando l’app progettata per sistemi operativi Android e iOS.

Sia su Play Store che su App Store, quindi, è possibile scaricare gratuitamente l’applicazione dedicata agli investimenti online: Trading+.

Nelle intenzioni degli sviluppatori, l’app dovrebbe riuscire a rispondere alle esigenze sia dei trader più esperti che risultare accessibile a chi si avvicina per la prima volta ai mercati.

Stando a quanto dichiarato, le funzioni disponibili sono:

• Overview
• Ricerca titoli
• Mercati (tutti quelli disponibili in desktop)
• Watchlist
• Portafoglio
• Ordini
• News e Dati
• Impostazioni

Alla prova dei fatti, quest’app funziona? Vediamo cosa dicono gli utenti che hanno avuto modo di testarla.

La situazione non è delle migliori, stando alla valutazione di 2,7 su 5 ottenuta per la versione Android e di 2,6 su 5 per la versione iOS. I problemi non sono solo di natura tecnica (app che non si apre, impossibilità di fare login, lentezza generale, problemi di riconoscimento del dispositivo usato) ma anche strutturale.

Molte delle funzioni offerte, infatti, non funzionano correttamente. I tempi di sessione sono limitati (10 minuti) e i grafici non sembrano soddisfare l’utenza. Ancora più grave è il fatto che gli aggiornamenti fin troppo spesso non avvengono in tempo reale, cosa che rischia di influenzare in maniera negativa l’operatività.

Nelle testimonianze leggiamo anche di incompatibilità con altre app, che causano l’arresto forzato di Trading+ costringendo l’utente ogni volta a riaprirla, con un nuovo login e perdendo eventualmente quanto fatto fino a quel momento.

La situazione, quindi, è tutt’altro che positiva. Le tante recensioni parlano di un’app abbandonata a se stessa: se solitamente spereremmo in un aggiornamento software in grado di sistemare le magagne presenti, in questo caso non sappiamo come sbilanciarci.

IWBank opinioni

Per completare la nostra recensione abbiamo verificato cosa ne pensano i clienti IWBank , analizzando le opinioni lasciate su TrustPilot, famoso portale di opinioni e recensioni di utenti.

Le recensioni lasciate su IWBank sono un totale di 278, un numero abbastanza rappresentativo. Il voto medio dato a questa banca è 1,2 stelline su 5, che equivale ad un giudizio scarso.

La maggior parte delle opinioni negative riguarda il servizio di assistenza, giudicato pessimo e le lungaggini burocratiche tipiche delle banche tradizionali.

Inoltre anche il passaggio a Banca Fideuram non è stato indolore:

Fuggite, fuggite finché siete in tempo. E’ dura non essere né ottimisti né costruttivi. Ma la piattaforma Alfabeto Fideuram in cui sono precipitati i clienti IWbank è un girone dantesco. Niente webchat, sito inusabile. Disconnessioni. Ordini ineseguiti senza motivo. Impossibile trovare le informazioni, solo tastoni ed animazioni inutili

Stando alle opinioni rilasciate dai clienti IWBank, anche l’aspetto tecnico è diventato un problema:

Una stella Perché zero non si può mettere ero in IWBank da più di 15 anni e quando c’era un problema in maniera cortese veniva risolto da più di un mese dopo l’aggiornamento dell’applicazione ridicola che hanno non riesco più ad accedere al mio conto né da Smartphone né da PC . Ho telefonato almeno 5 volte al call center e l’unica risposta che sa darmi è di riscaricare l’applicazione cosa fatta infinite volte. Ho inviato due mail per richiedere la risoluzione del problema e non ho avuto nessuna risposta. Posso solo usare il bancomat e nient’altro fortunatamente ho un altro conto Fineco chiuderò immediatamente il conto con loro .

In linea generale le valutazioni erano già basse prima della fusione ma molti clienti segnalano un netto peggioramento dei servizi da quando la gestione è passata a Fideuram.

Conclusioni

La recensione su IWBank ha confermato che si tratta di una banca seria, solida e affidabile.

L’offerta per il trading online è migliore di molti suoi competitors italiani anche se, come abbiamo visto, i costi e le commissioni possono rivelarsi elevati per un trader poco capitalizzato.

Per questa ragione abbiamo proposto delle alternative senza commissioni, che hanno un ulteriore vantaggio rispetto a IWBank: i conti Demo. Provate a fare trading in demo con i Broker online qui sotto, sono identici ai conti reali ma non si rischia nulla perché il denaro è virtuale.

• Accedi al conto Demo di eToro cliccando qui
• Registrati gratis su XTB e accedi al conto Demo da questo link
• Accedi gratis al conto Demo di Trade.com cliccando qui