Bmedonline di Banca Mediolanum trading: costi, pro e contro

Bmedonline è un servizio di trading online e internet banking di Banca Mediolanum, uno degli istituti di credito più importanti e affermati in Italia.

La sua piattaforma offre la possibilità di fare trading online e molti di voi ci hanno chiesto se si tratti di un’offerta conveniente.

D’altronde stiamo parlando di Banca Mediolanum, una delle banche più solide e apprezzate sul mercato italiano: in questa recensione valuteremo se conviene anche per il trading e a chi.

Prenderemo quindi in esame la sua piattaforma (sicurezza, stabilità, versione mobile), le condizioni offerte e i costi.

Faremo anche un confronto con le migliori alternative sul mercato: i Broker di trading online.

Fra questi, eToro emerge per il suo sistema di trading.

Comodo sia per i trader principianti, sia per gli esperti che vogliono ottimizzare il loro tempo, il Copy Trading di eToro è uno strumento sicuro che ti permette di copiare le operazioni degli investitori iscritti alla piattaforma (selezionati tra coloro che nel passato hanno generati i risultati migliori), ottenendo i loro stessi profitti in proporzione a quanto avrai deciso di investire.

Grazie a questo strumento, quindi, un principiante può cominciare a ottenere subito gli stessi rendimenti di trader esperti e, in più, può anche imparare a fare trading osservando in diretta quello che fanno i migliori.

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Piattaforma:	🏛 Bmedonline
❓ Cos’è:	Home banking e broker bancario
👥 Chi può usarlo:	Correntisti
💸 Commissioni:	Da 7 a 29 € (0,19%)
❌ Conto demo gratuito:	No
📱 App mobile:	Sì
💻 Migliori piattaforme alternative:	eToro / XTB / Trade.com

Cos’è Bmedonline?

Molti di voi probabilmente non conoscono questa banca con questo nome, ma Bmedonline è semplicemente il portale web di Banca Mediolanum.

Il sito web permette di accedere ai mercati direttamente online. Ma offre anche tutti i servizi di Banca Mediolanum.

Quindi Bmedonline non è soltanto un portale per il trading ma per tutti i servizi bancari.

Sulla solidità e affidabilità di Banca Mediolanum non c’è da discutere ovviamente ma è importante valutare se Bmedonline è conveniente per fare trading, ed è su questo che ci concentreremo.

Per valutare questa banca online e la sua piattaforma di trading abbiamo realizzato una recensione completa e vogliamo iniziare dai pregi e difetti del trading su Bmedonline.

Come funziona Bmedonline?

Bmedonline non offre solo trading, ma tutti i servizi bancari di Banca Mediolanum S.p.A.

Banca Mediolanum S.p.A. è quotata nell’indice FTSE MIB della Borsa di Milano.

I principali servizi offerti sono: Conto corrente, Prestiti, Mutui, Carte di credito e di debito, Assicurazioni, Investimenti, Risparmio gestito, ecc.

Banca Mediolanum è sempre stata una banca senza filiali, oltre all’accesso via web, si possono fare ogni genere di operazioni al telefono.

Il Trading di Bmedonline è in un conto separato dal conto corrente del cliente, Per fare trading è necessario aprire un conto titoli con l’aggravio di ulteriori costi e bolli governativi.

Naturalmente una volta aperto, si posso fare rapidi trasferimenti fra i due conti.

Il vantaggio di avere tutto con una sola banca, conto corrente e conto di trading, non fa risparmiare nulla, si tratta comunque di servizi totalmente separati.

Per aprire il conto titoli dovete prima registrarvi come cliente Banca Mediolanum e poi, dopo la verifica della documentazione, passare alla piattaforma di trading.

Bmedonline: Piattaforma di Trading

Il software di trading di Bmedonline non è dei più semplici. Se il trader proviene da un Broker come eToro, troverà la piattaforma molto complessa e poco intuitiva.

Se invece avete già utilizzato delle piattaforme di trading di altre banche “tradizionali”, non avrete problemi.

La piattaforma è personalizzabile e contiene tutti gli strumenti e gli indicatori necessari al trading online e all’analisi tecnica.

I principali strumenti offerti da Bmedonline sono:

• Ordini condizionati
• Stop loss per limitare i rischi
• Take profit per fissare un obiettivo di prezzo
• Trailing stop utile per seguire la posizione in maniera dinamica, modificando lo stop loss.

Ovviamente tutti questi strumenti sono disponibili anche sui Broker online senza commissioni che abbiamo indicato come alternative a Bmedonline.

Bmedonline trading: Mercati disponibili

Questa banca offre una discreta scelta di mercati, soprattutto nazionali, anche se mancano degli asset che per molti investitori sono fondamentali, come ad esempio le Criptovalute o le Materie prime, presenti su tutti i Broker CFD.

Di seguito elenchiamo tutti i mercati disponibili su Bmedonline:

Mercati Italiani:

• MTA – MTL
• MOT
• ExtraMOT
• EuroTLX
• MTF Plus
• SEDEX
• EUROMOT

Mercati Esteri:

• EURONEXT: Amsterdam, Bruxelles, Lisbona, Parigi
• LSE: London Stocks Exchange
• XETRA (Francoforte)
• SIX: Swiss Exchange
• WIENERBORSE (Austria)
• NASDAQOMX (Finlandia, Svezia, Danimarca)
• MSX (Spagna)
• ASE (Grecia)
• ISEQ (Irlanda)
• TSE (Giappone)
• HKEX (Hong Kong)
• SGX (Singapore)
• TSX (Canada)
• ASX (Australia)

Mercati americani:

• NYSE
• NASDAQ

Strumenti:

• Azioni
• Warrant
• ETF – ETC
• Fondi Aperti
• Titoli di Stato
• Obbligazioni

Bmedonline: Costi e commissioni

Abbiamo già accennato al fatto che questa banca permette di operare a fronte di una commissione su ogni eseguito, vediamo di quantificarla per poter valutare quanto effettivamente costa il trading su Bmedonline.

Le commissioni su azioni estere ed italiane, sui titoli di stato, sulle obbligazioni e gli ETF sono:

• Lo 0,19% sull’ammontare di ogni operazione con un minimo fissato a 7 Euro e un massimo che non può superare i 29 Euro.

Le commissioni per gli altri mercati sono simili, quindi è inutile indicarle tutte.

Bmedonline conviene per il trading?

Abbiamo detto che il trading con Bmedonline può essere conveniente oppure molto sconveniente, ora cercheremo di mostrarvi il perché non può andare sempre bene.

Facciamo un esempio pratico per capire meglio le differenze fra il trading con e senza commissioni:

• Con Bmedonline un trader che fa circa 5 trade al giorno (10 operazioni, 5 per aprire e 5 per chiudere ogni trade) spende come minimo 70€ al giorno in commissioni, per un totale di circa 1.500 € al mese.
• Lo stesso trader che fa le stesse operazioni ogni giorno con eToro o con un altro Broker non spende nulla.

Ma allora Bmedonline quando conviene?

• Se fate poche operazioni al mese e investite grandi capitali, nell’ordine delle decine o centinaia di migliaia di Euro, le commissioni sono trascurabili.
• Se invece fate spesso trading, operando ogni giorno, i Broker CFD sono decisamente più economici.

Per chi punta a piccoli investimenti, le commissioni sono sempre sconvenienti perché possono influire sul profitto, fino ad annullarlo completamente.

Gli esempi fatti semplificano tutto in modo eccessivo, lo sappiamo, ma forniscono un’idea più chiara sulle differenze fra trading con e senza commissioni.

Bmedonline: pro e contro

Iniziamo col dire che non si può rispondere in modo semplice a questa domanda.

La convenienza di Bmedonline per fare trading dipende da che tipo di investitore siete, da quante operazioni fate e dall’ammontare del vostro capitale.

Pregi:

• Gruppo bancario di indubbia affidabilità
• Possibilità di gestire sia il conto corrente che gli investimenti con un’unica banca
• Accesso ai principali mercati
• Garanzie bancarie a copertura dei depositi
• Marginazione long e short

Difetti:

• Commissioni di trading elevate
• Piattaforma di trading non adatta agli investitori alle prime armi
• Mancanza di molti mercati
• Costi fissi che incidono sui profitti del trading

Ora che abbiamo elencato i principali pregi e difetti di Bmedonline dobbiamo valutare che alternative offre il mercato e in quali casi possono convenire rispetto a questa banca.

Migliori alternative di trading a Bmedonline 

Le alternative a Bmedonline si dividono in due gruppi:

1. I competitors di Bmedonline che offrono l’accesso diretto ai mercati facendo pagare le commissioni sul trading. Fra questi troviamo Widiba, Hello Bank, BinckBank, Bancoposta, IWBank, ecc.
2. I Broker che offrono l’accesso ai CFD, dei contratti con i quali si può investire al rialzo o al ribasso su qualsiasi titolo o asset, come Azioni, Indici, Materie prime, ETF, Criptovalute, ecc.

Le differenze fra le banche online del primo gruppo riguardano i servizi offerti e i costi. Mentre col secondo gruppo c’è una differenza sostanziale: mancano le commissioni fisse, quindi c’è un notevole risparmio sul trading online. L’unica eccezione è fatta dal broker Fineco, che pur essendo un broker bancario, dispone di commissioni competitive. 

Lo svantaggio dei Broker online senza commissioni è che non entrando in possesso diretto delle azioni non si possono ottenere i dividendi.

Quindi se fate parte della categoria d’investitori a caccia di dividendi azionari i Broker CFD non vanno bene.

Se invece vi interessa guadagnare dalla crescita o dal crollo del prezzo di un titolo in borsa, allora questi intermediari senza commissioni possono essere un’alternativa molto conveniente.

Considerando che le altre banche non si discostano molto da Bmedonline come costi e servizi abbiamo pensato di proporre le alternative più convenienti: i Broker online senza commissioni.

Per scegliere i migliori fra questi intermediari è necessario che siano innanzitutto provvisti di regolare licenza, rilasciata dalla CONSOB o da un altro ente di controllo internazionale.

I migliori Broker CFD sul mercato , da utilizzare in alternativa a Bmedonline, sono eToro, XTB e Trade.com

eToro

eToro è il Broker online con il maggior numero di utenti al mondo, sinonimo di affidabilità e convenienza.

Offre una delle piattaforme di trading più intuitive sul mercato e opera sotto licenza CySec sul mercato italiano.

Per i trader che non amano studiare i grafici, eToro offre anche un sistema di trading brevettato: il Copy Trading.

Questa funzionalità permette di copiare le operazioni a mercato di altri utenti della piattaforma, selezionati in base ai rendimenti massimi generati nel passato.

Per utilizzare il Copy Trading bisogna seguire questi step:

• Ci si registra su eToro con il link alla fine della recensione
• Nella sezione Persone si scelgono i trader da copiare, in base alle loro performance.
• Con un click il Copy Trading ricopierà le operazioni dei trader scelti, sul vostro conto.
• A quel punto otterrete gli stessi rendimenti di questi esperti di trading (in proporzione a quanto investito su di loro).

Di che guadagni parliamo? Ecco alcuni trader presi a caso (da poter copiare):

I risultati passati non sono garanzia di rendimenti futuri.

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Gli investimenti “manuali” e quelli “automatici” si possono testare anche su conto Demo gratuito, senza correre rischi, perché in demo il denaro è virtuale.

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Per maggiori dettagli puoi leggere la nostra recensione di eToro.

XTB

XTB sta diventando uno dei Broker più apprezzati in Europa, soprattutto per i servizi gratuiti che offre.

Opera sotto licenza CySEC e offre due piattaforme di trading:

• La Piattaforma web è accessibile da qualunque browser web e funziona su ogni dispositivo senza scaricare alcun software.
• La xStation 5, più tecnica e ricca di indicatori professionali risponde alle esigenze dei trader più esperti ed esigenti.

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Per iniziare a guadagnare con il trading bisogna conoscerlo e il corso di XTB è considerato il corso più completo e dettagliato per conoscere le basi del trading. Inoltre puoi accedervi gratuitamente dal link qui sotto:

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Leggi la nostra recensione di XTB per maggiori informazioni.

Trade.com

Trade.com è un Broker che ha raggiunto un livello di apprezzamento davvero elevato fra i trader.

La sua piattaforma è molto rapida e semplice da utilizzare e la licenza CONSOB garantisce l’assoluta sicurezza di questo Broker.

Trade.com ha realizzato un corso di trading che getta le basi sull’analisi tecnica. Questo ebook è scaricabile gratuitamente con il link qui sotto:

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Oltre al corso, Trade.com offre un’intera area didattico-formativa, dove trovare ebook su ogni argomento correlato al trading.

Gli investitori alle prime armi hanno spesso dei capitali limitati e per facilitare l’accesso al trading, questo Broker permette di aprire un conto reale depositando solo 100 Euro.

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Se vuoi saperne di più, puoi leggere la nostra recensione di Trade.com.

Bmedonline app mobile

Una delle soluzioni che Mediolanum offre ai suoi clienti è la possibilità di accedere alla gestione del proprio conto attraverso una pratica app per dispositivi mobili.

L’app è disponibile per smartphone e tablet e permette, a chi utilizza il servizio di internet banking, di eseguire le stesse operazioni disponibili in modalità desktop, in maniera sicura e immediata.

L’aspetto sicurezza è interessante: anche se dovessi dimenticare (o non avere a portata di mano) il tuo primo o secondo codice segreto che servono per la procedura di accesso clienti, operando via smartphone potrai sfruttare la rilevazione biometrica ed entrare con lo sblocco tramite impronta digitale o con il riconoscimento facciale.

Una volta effettuato il login, nelle intenzioni dello sviluppatore dovresti avere davanti a te un’interfaccia pratica e intuitiva per svolgere tutte le operazioni che desideri. Sarà veramente così?

Abbiamo voluto indagare sulle recensioni e testimonianze degli utenti che hanno scaricato e utilizzato l’app. Dobbiamo effettivamente riconoscere che nel complesso le valutazioni sono positive, anche se più di qualche opinione ci ha lasciati perplessi.

In molti lamentano di malfunzionamenti e blocchi improvvisi dell’app dopo gli ultimi aggiornamenti. Allo stesso modo leggiamo di una reattività carente nell’aggiornamento di alcune informazioni che sarebbe invece utile poter avere in tempo reale (aspetto negativo per l’attività di trading).

Altro aspetto trascurato è la possibilità di inserire e modificare gli stop loss. Come sappiamo, questo strumento è fondamentale soprattutto per chi è alle prime armi: privarlo di questa possibilità equivale a limitare fortemente la sua operatività e la sua capacità di apprendimento.

Ciò che abbiamo notato è che molte delle lamentele sono piuttosto recenti, probabilmente per problemi sorti in seguito a specifici aggiornamenti o per una maggiore diffusione dell’attività di trading che ha portato a galla certe lacune. Lacune che non abbiamo riscontrato invece nelle app mobili sviluppate dai broker che abbiamo analizzato in questa recensione, molto apprezzate invece per la loro completezza e stabilità.

Opinioni su Bmedonline

Le opinioni lasciate dai clienti Bmedonline parlano di una banca affidabile, sempre disponibile e con l’assistenza di esperti.

Bmedonline come sappiamo offre tutti i servizi bancari di Banca Mediolanum e sappiamo che, questa banca, è considerata fra le migliori in Italia.

Se invece ci soffermiamo sulle opinioni riguardo il trading, ci sono delle lamentele sulle commissioni elevate e sulla piattaforma complicata, ma se siete ben capitalizzati e non fate molte operazioni al mese, potete prendere in considerazione di investire con questo intermediario.

A ciò si affiancano delle critiche anche sull’interfaccia, non proprio alla portata di chi ha meno esperienza. Come troviamo sul famoso portale TrustPilot:

La mia esperienza è stata negativa.
il sito è poco intuitivo. per chi vuole fare trading non è semplice confrontare fondi ed etf fra di loro. il family banker è stata persona educata e gentile ma non in grado di sopperire alle mancanze strutturali della banca. A parte il primo anno i costi di tenuta conto sono ingiustificatamente ESOSI per il servizio scadente che la banca offre ( unicamente un venditore di fondi su cui guadagnano); sto inoltre riscontrando difficoltà e rallentamenti infiniti al momento di ottenere la chiusura del conto, il tutto fa si che mi si continuino ad addebitare costi di tenuta conto quando lo stesso dovrebbe già essere chiuso. Non lavorerò mai più con Mediolanum

Altre opinioni non fanno che confermare quanto detto fin qui: i servizi bancari sono di alto livello, mentre lato trading c’è molto da sistemare. Infatti:

Rapporto bancario con tutti i componenti della famiglia, di generale soddisfazione. Buona cura del Family Banker.
Recente richiesta di mutuo prima casa per figli: ottimo trattamento dello specialista; se posso un piccolo appunto, nella offerta prodotti manca il tasso fisso.
Concludo con un commento sulla sezione trading del conto online: avrebbe bisogno di un aggiornamento, un po’ carente l’offerta, rispetto altri prodotti sul mercato.

Infine, non mancano le segnalazioni sui problemi tecnici, dovuti ad una scarsa reattività della piattaforma:

Sconsiglio l’utilizzo della piattaforma di trading per intraday, ho effettuato una vendita totale del titolo alibaba con un pmc di 191 per ricomprarla in giornata a 139, mi hanno conteggiato prima l’operazione di acquisto e poi quella di vendita, così da considerare il mio acquisto come una mediazione cosa che effettivamente non avevo fatto, perché era come se stessi comprando un titolo nuovo.
Infatti mi ha messo un pmc a 165 quando il mio acquisto è stato fatto a 139.
Non è adatta assolutamente ad operazioni di intraday, per il resto è una buona banca.

Note finali

Bmedonline è sicuramente un’ottima banca per i servizi offerti ma riguardo al trading online, come abbiamo visto, conviene raramente.

La vostra scelta dipende da che tipo di investitori siete, se fate spesso trading i Broker CFD sono sicuramente più economici e altrettanto affidabili.

Inoltre questi intermediari offrono la possibilità di simulare il trading sui conti Demo gratuiti. Per accedere e testare le piattaforme senza correre rischi usate i link ufficiali qui sotto:

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Domande frequenti