Soisy cos’è? Recensioni e opinioni sulla piattaforma di P2P lending

Soisy è una piattaforma che fornisce finanziamenti ai privati con il denaro che proviene da altri investitori privati. Si tratta del classico P2P lending , ma la differenza è che la piattaforma viene offerta come servizio dagli e-commerce convenzionati, per acquistare merce a rate.

Il successo di questa piattaforma è dovuto alla semplicità d’uso e alla rapidità con la quale viene erogato il finanziamento. Ma dal lato investitori ci sono alcune criticità che esamineremo nel dettaglio in questa recensione.

Naturalmente parleremo anche delle alternative per investire e vi mostreremo le qualità di una piattaforma leader nel suo settore: eToro, che permette di copiare gli investimenti fatti da altri utenti, così da replicarne i rendimenti. Il sistema si chiama Copy Trading e potete subito testarlo in demo:

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Soisy – Tabella riepilogativa:

Soisy cos’è?

Iniziamo col dire che Soisy non è una finanziaria tradizionale e neanche una banca, ma una piattaforma che fa da tramite fra privati. Da una parte ci sono gli investitori e dall’altra gli utenti che chiedono un pagamento dilazionato.

La principale caratteristica riguarda il fatto che Soisy si rivolge ai clienti degli e-commerce partner e non a chiunque voglia un prestito. Il denaro infatti arriva direttamente al negoziante, mentre all’utente arriva la merce acquistata.

La società è autorizzata dalla Banca d’Italia, quindi non ci sono grandi differenze per chi riceve il prestito, tranne forse la semplicità e la rapidità di erogazione.

La forza di Soisy è proprio nella sua capacità di erogare prestiti in pochi minuti ed accreditarli entro un giorno. Molto diversa dalle banche o dalle finanziarie che si perdono un po’ nella burocrazia.

Soisy opera completamente online e questo può rendere complesso, a volte , contattare l’assistenza, che non sempre si è rivelata all’altezza.

Soisy login e registrazione

Prima di investire su Soisy vi dovete registrare, ecco il procedimento passo-passo:

1. Compilate il form di registrazione a Soisy.
2. Completate la verifica della vostra identità caricando una foto del vostro documento, del codice fiscale e fatevi un selfie con il documento in mano.
3. Procedete alla firma del contratto in digitale.
4. Una volta fatte le verifiche anti-riciclaggio potrete depositare il denaro che volete investire sul conto di Soisy.
5. Scegliete il rating, la durata, il tasso di interesse e se volete investire in prestiti garantiti e reinvestire automaticamente.

Soisy rischi

Ora che sapete a grandi linee cos’è Soisy, ancor prima di vedere come funziona esattamente cerchiamo di esaminarne i rischi, che sono presenti, non possiamo negarlo.

Gli investitori possono decidere se prestare il denaro con la garanzia del rendimento, in quel caso i rischi sono molto bassi, ma si abbassa anche il rendimento.

Oppure prestare senza garanzie, in questo caso i rendimenti salgono ma anche i rischi ed è possibile non rientrare dell’investimento fatto nel caso un utente smetta di pagare le rate.

La garanzia di rendimento è obbligatoria per gli investimenti inferiori ai 1000 euro, mentre al di sopra gli investitori sono liberi di decidere se rischiare di più per un rendimento maggiore oppure no.

Tenete conto che una piccola percentuale di cattivi pagatori è sempre presente nel P2P lending, così come nelle finanziarie tradizionali.

I rischi li corrono solo gli investitori, per i richiedenti non c’è alcun rischio, tranne quello a volte di vedersi rifiutato il prestito. Purtroppo dalle recensioni che abbiamo letto, qualche volta Soisy ha fatto pagare le rate ai clienti che non avevano mai ricevuto la merce ordinata e questo ci sembra preoccupante.

Soisy crif

Il CRIF è un ente di valutazione del rating creditizio e Soisy lo utilizza per valutare se erogare o meno un prestito.

Siamo andati a vedere cosa dice Soisy riguardo al CRIF e agli altri Sistemi di Informazione Creditizia e lo abbiamo riportato qui sotto:

Si tratta di banche dati indipendenti di terze parti, i cosiddetti SIC (Sistemi di Informazione Creditizia), che archiviano i dati forniti dagli enti partecipanti (banche, società finanziarie, istituti di pagamento, …) i quali, su base volontaria, forniscono ai SIC i dati sui rapporti di credito dei propri clienti. Come controparte, e comunque a pagamento, ogni istituto di credito può poi accedervi per conoscere la storia creditizia di chi richiede un prestito o finanziamento.
I principali SIC privati che in Italia registrano informazioni sui prestiti e gli impegni personali sono CRIF (che usiamo anche noi in Soisy), Experian-Cerved, CTC e il SIC di Assilea, l’Associazione Italiana di Leasing; a questi si aggiunge la Centrale Rischi della Banca d’Italia, che ha carattere pubblico e registra impegni superiori a 30.000€.

Soisy come funziona

Il disegno che abbiamo ripreso dal sito Web di Soisy mostra con chiarezza come funziona questa piattaforma di Peer-To-Peer Lending.

In sostanza ci sono gli investitori da una parte, gli acquirenti dall’altra e nel mezzo gli e-commerce convenzionati, che ricevono il denaro preso in prestito e spediscono la merce.

I costi del finanziamento ovviamente gravano sugli acquirenti, che dovranno ripagare le rate, gli interessi e le commissioni per l’utilizzo di Soisy.

Gli investitori invece non hanno costi, ottengono solo i rimborsi graduali dell’importo investito, comprensivo di interessi.

Soisy costi e commissioni

Come già accennato Soisy non prevede costi e commissioni per gli investitori, mentre gli acquirenti pagheranno una rata che comprende tutto, rimborso+interessi+commissioni, ma sapranno in anticipo l’ammontare della rata e potranno valutare se gli conviene o meno.

Non ci sono costi fissi o abbonamenti, Soisy trattiene solo una commissione sul finanziamento, direttamente dalle rate pagate dagli acquirenti.

Soisy rate

Il finanziamento erogato da Soisy può essere diviso in un minimo di 3 e fino a un massimo di 60 rate mensili e copre acquisti che oscillano dai 100 € ai 15.000 €.

La piattaforma tende a non creare troppe rate per non gravarle di troppi interessi , ma cerca allo stesso tempo di suddividere al meglio l’importo finanziato, così che possa essere rimborsato agevolmente.

Soisy rendimenti

Eccoci finalmente a parlare dei rendimenti, l’argomento preferito dagli investitori. Purtroppo se pensavate di guadagnare chissà quali cifre dal P2P lending resterete molto delusi.

Ecco i rendimenti che potete ottenere investendo del denaro su Soisy:

• Il 4% annuo lordo per gli investimenti con garanzia di rendimento e con reinvestimento automatico.
• Dal 5% al 8% annuo lordo per gli investimenti senza garanzia (più rischiosi).

Di conseguenza anche i tassi di interesse pagati dagli acquirenti saranno in proporzione e oscillano da un 5,5% minimo annuo a un 14% annuo a seconda del prestito e del rating del richiedente.

Altre piattaforme di P2P lending

• Walliance
• Housers
• Re-Lender
• Criptalia
• Trusters
• Bondora
• EstateGuru
• Mamacrowd
• Kickstarter
• Indiegogo
• GoFundMe
• CrowdFundMe
• Recrowd

Soisy contatti e assistenza

Il supporto e l’assistenza forniti da Soisy non hanno sempre soddisfatto le aspettative degli utenti, soprattutto degli acquirenti, che a volte non hanno ricevuto la merce ma non hanno avuto modo di “sospendere” il pagamento delle rate o posticipare la prima rata, tanto meno annullare il prestito.

Se volete contattare Soisy potete usare:

• La chat live sul sito Web
• La e-mail: [email protected].
• Il numero di telefono della sede di Milano: +39 02 82956494.
• La pagina Facebook ufficiale

Soisy recensioni e opinioni

Le recensioni che si trovano sul web riguardo Soisy sono state lasciate in prevalenza dai clienti degli e-commerce (che richiedono i prestiti) più che dagli investitori. Detto questo abbiamo esaminato molte delle recensioni lasciate su Trustpilot, il sito leader del settore e il giudizio complessivo è positivo, con un punteggio medio superiore a 4,8 su 5.

Per cercare di darvi un servizio equilibrato riportiamo fedelmente due recensioni, una positiva e una negativa, che non commenteremo, giudicate voi:

Donato scrive:

Ottimo sito per diversificare I propri risparmi con una certa sicurezza. Il sito è molto chiaro e facile da capire e, soprattutto, non c’è bisogno di arrovellarsi con la tassazione sugli interessi in quanto fa tutto Soisy, cosa per me utilissima.

Alan scrive:

In qualità di investitore, quindi prestatore, esperienza assolutamente negativa. In quattro mesi e mezzo di attesa non è stato investito nulla del mio capitale che avevo depositato sulla piattaforma. La cosa è abbastanza ridicola e nemmeno che diano visibilità di queste loro criticità che non sono in grado di gestire. Ho riprelevato il mio capitale ed ho chiuso il conto. Una totale perdita di tempo e mancanza di serietà.

Alternative per investire

I rendimenti di Soisy oscillano tra il 4% e l’8% annuo lordo a seconda dei rischi che siete disposti a correre e si tratta di investimenti a lungo termine, che durano mediamente 12/18 mesi.

La maggior parte degli investitori cerca rendimenti più elevati se deve correre dei rischi e preferisce gli investimenti a breve termine, così da rientrare subito in possesso del proprio capitale.

Fortunatamente esistono delle piattaforme alternative che vi permettono di investire con maggiore libertà ovvero:

• Investire in migliaia di strumenti finanziari come azioni, materie prime, etf, ecc.
• Puntare sia a breve che al lungo termine
• Fare pratica su un conto Demo
• Puntare sia al rialzo che al ribasso
• Diversificare al massimo i vostri investimenti.

Tutto questo è possibile utilizzando queste piattaforme di trading online:

eToro

eToro è una piattaforma di trading che ha superato i 25 milioni di utenti registrati e offre migliaia di strumenti finanziari come azioni, etf, criptovalute, forex, materie prime e indici di Borsa.

La possibilità di diversificare il portafoglio e di scegliere se puntare sul lungo, breve o brevissimo termine rendono eToro estremamente versatile.

Uno dei servizi più popolari di eToro è il Copy Trading, un sistema brevettato che permette di copiare le operazioni eseguite dagli altri trader della piattaforma, scelti da voi in base ai risultati passati e replicarne i rendimenti (in base all’investimento fatto). Ecco alcuni esempi reali:

I risultati passati non garantiscono rendimenti futuri

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XTB

XTB è una piattaforma di trading autorizzata dalla CySEC perciò assolutamente affidabile, al pari di Soisy.

Se volete investire in azioni, materie prime, etf, forex, ecc. senza pagare commissioni di trading, questa piattaforma è davvero unica, intuitiva e semplice da usare.

Per imparare ad investire, XTB vi mette a disposizione un Corso di Trading completo, ricco di lezioni, video, webinar e approfondimenti che vi permetteranno di crescere come trader e come investitori.

Il corso è totalmente gratuito, ecco il link ufficiale per accedere:

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Capex

Capex è un intermediario regolamentato dalla CONSOB, che vi mette a disposizione ben due piattaforme di trading: La WebTrader e la MetaTrader, che permettono di investire su centinaia di strumenti finanziari senza pagare commissioni di trading.

Potete investire anche a breve e brevissimo termine e diversificare al massimo per attenuare i rischi, sempre presenti negli investimenti finanziari.

Fra i servizi che questo intermediario offre gratis ai suoi iscritti dobbiamo ricordare :

• La Capex Academy, una vera e propria accademia di formazione per trader, che vi aiuterà nel vostro percorso di crescita.
• L’accesso alla Trading Central, una della società di analisi finanziarie più rinomate al mondo, fonte di previsioni molto accurate.

L’accesso a questi servizi è totalmente gratuito:

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Conclusioni

Soisy è una piattaforma di P2P lending che permette agli acquirenti degli e-commerce convenzionati di richiedere dei pagamenti rateali e agli investitori privati di mettere a disposizione il loro denaro in cambio di interessi.

I rischi sono sempre presenti, ma vengono attenuati da una garanzia di rendimento, che però abbassa i rendimenti ad un debole 4% annuo lordo.

Se volete investire senza garanzia di rendimento, nel caso gli acquirenti smettano di pagare le rate del prestito, potreste non rientrare mai in possesso del vostro capitale. In questo caso i rendimenti “salgono” fino al 8% annuo lordo.

Per darvi la possibilità di diversificare maggiormente i vostri investimenti ed investire anche a breve e brevissimo termine vi abbiamo proposto delle piattaforme alternative, che potete testare anche in Demo, senza alcun rischio e senza dover fare alcun deposito:

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