Il Libretto Smart di Poste Italiane è l’evoluzione del vecchio libretto postale che il Gruppo Poste Italiane proponeva ai suoi utenti.
Sappiamo tutti cos’è questo istituto bancario, che nel tempo si è evoluto parecchio e al momento offre servizi identici a quelli di una Banca tradizionale, pur essendo a tutti gli effetti il principale sistema di spedizioni nazionale.
Attualmente il gruppo Poste Italiane comprende oltre 30 società attive in vari ambiti e la sua affidabilità e serietà non sono in discussione. In questa recensione vedremo invece cos’è il Libretto Smart, a che serve, come funziona, quanto rende e quanto costa.
Se vi interessano rendimenti degni di nota resterete delusi. Per questa ragione vi proponiamo subito un’alternativa molto più interessante se volete investire.
E’ noto che i mercati finanziari possono essere molto ma molto generosi con gli investitori ma è altrettanto noto che per cogliere queste opportunità bisogna avere un minimo di conoscenza ed esperienza.
La verità però è che esistono strumenti che consentono di ottenere risultati ottimali anche a chi non ha esperienza né conoscenza. Un esempio? Il famoso eToro (più di 20 milioni di iscritti soddisfatti) che ha sviluppato un software brevettato, chiamato Copytrading, che consente di individuare gli investitori che hanno ottenuto i risultati migliori in passato per copiarli.
In questo modo, anche un principiante può ottenere gli stessi rendimenti di un investitore esperto, fin dal primo giorno.
Puoi iscriverti su eToro cliccando qui.
Libretto Smart – Tabella riepilogativa:
Indice
Libretto Smart online: Cos’è?
Come accennato nell’introduzione il Libretto Smart è un libretto di risparmio evoluto digitalmente con tutte le opzioni moderne incluse nelle “carte di debito” offerte da numerose piattaforme bancarie.
Si pensa al libretto postale puntando al risparmio a lungo e lunghissimo termine, ma sono finiti i tempi in cui questi sistemi avevano dei rendimenti degni di nota.
Ovviamente chi valuta questo tipo di libretto non sta pensando molto alla resa, altrimenti accantonerebbe subito l’idea. Ma c’è anche da dire che il rischio è molto basso ed è simile a quello di un qualsiasi conto corrente bancario. La Banca d’Italia infatti garantisce ogni deposito fino a 100.000 euro e questo riduce al minimo i rischi di perdere il capitale versato.
Il Libretto Smart può essere sottoscritto sia online che in un qualsiasi ufficio postale.
Libretto Smart accedi: Come aprire un conto
Ecco come aprire un conto e accedere al Libretto Smart direttamente online:
- Accedete alla pagina di registrazione
Compilate il form di registrazione con i vostri dati personali.
- Accettate le condizioni generali
Proseguite accettando termini e condizioni.
- Inviate i documenti richiesti
Proseguite con l’invio dei documenti necessari per aprire il conto.
- Potete accedere al Libretto Smart
A questo punto avete accesso al Libretto Smart.
Libretto Smart come funziona
Ecco come funziona il Libretto Smart:
Potete accedere e gestire il Libretto direttamente dall’App BancoPosta, dal sito Web di Porte Italiane e dagli sportelli ATM tramite l’apposita carta.
I versamenti e i trasferimenti di denaro possono essere effettuati anche direttamente in app con il servizio BancoPosta Open, mentre i versamenti in contanti li potete fare solo in ufficio postale.
Aderendo all’offerta Supersmart otterrete un tasso di interesse più elevato sulle somme accantonate (partendo da un minimo di 1000 euro) per almeno un anno.
In alternativa potete anche sottoscrivere un Buono Fruttifero Postale per investire in sicurezza.
Libretto postale Smart vantaggi
I vantaggi del Libretto Smart sono i rendimenti, ma chiamarli “vantaggi” è un po’ eccessivo visto che stiamo parlando di una resa dello 0,05% annuo lordo dal quale dovete anche sottrarre la tassazione al 26%.
Se non attivate l’offerta Supersmart, che è una sorta di vincolo fino a 2 anni, dai 2 ai 12 anni e oltre i 12 anni, l’interesse lordo è praticamente pari a zero.
Con l’offerta Supersmart, che necessita di un vincolo minimo di 1000 euro per almeno 1 anno, otterrete questi rendimenti:
- 1,50% annuo lordo per Supersmart 360 (1 anno)
- 1,50% annuo lordo per Il Buono 3 anni Plus (3 anni)
- 2,00% annuo lordo per Il Buono 3×2 (6 anni)
- 2,50% annuo lordo per Il Buono 3×4 (12 anni)
- 3,00% annuo lordo per Il Buono 4×4 (16 anni)
- 2,50% annuo lordo per Il Buono ordinario (20 anni)
Oltre a questi rendimenti piuttosto esigui, dobbiamo citare fra i vantaggi anche la sostanziale mancanza di rischi (almeno fino a 100.000 euro depositati sul libretto) e i costi pari a zero.
Libretto postale Smart svantaggi
Gli svantaggi del Libretto Smart sono :
- Operatività limitata , il servizio RPOL (risparmio postale on line) funziona solo dalle 8 alle 22. In orario notturno non è possibile operare.
- Redditività praticamente nulla, il tasso di interesse è davvero troppo basso, anche in caso di vincolo del denaro con l’opzione Supersmart.
- 34,20 € l’anno di addebito se la giacenza media del conto supera i 5.000 €.
In pratica questo libretto è in perdita se non terrete almeno 11.600 € sul conto, perché fra bollo e tasse il vostro saldo sarà sempre più basso anno dopo anno.
Quindi con un deposito medio annuo fra i 5000 euro e gli 11.600 euro sarete sempre in perdita, mentre al di sotto dei 5000 euro otterrete un “rendimento” dello 0,05% annuo lordo!
Libretto Smart costi
Il Libretto Smart è gratuito: non c’è nessun costo di gestione, le operazioni sono gratuite e anche la carta per le operazioni ATM è senza canone.
Abbiamo già citato l’imposta di bollo, che incide sui conti di qualsiasi persona fisica, compreso il libretto di Porte Italiane. Anche se è di soli 34,20 euro all’anno, rende il Libretto Smart un conto in perdita se non terrete depositati almeno 11.600 euro.
Questa imposta non è dovuta se terrete meno di 5.000 euro sul libretto.
Libretto Smart app
Non c’è un’App che gestisce il Libretto da solo, si tratta di un servizio incluso nell’App BancoPosta, con la quale potrete sfruttare tutti i servizi del vostro conto presso questo istituto bancario.
Per valutare l’app vi consigliamo di leggere qualche recensione lasciata dagli utenti che la utilizzano abitualmente sui propri smartphone, o di leggere il paragrafo che abbiamo inserito in questa guida.
Libretto Smart interessi
Gli interessi del Libretto Smart, come avete visto, oscillano dallo 0,05% al 3% lordi annui.
Ma per ottenere almeno l’1,5% di interessi lordi annui dovete vincolare almeno 1000 euro per 1 anno attivando l’offerta Supersmart.
Non sappiamo quali siano i vostri obiettivi in termini di rendimento, ma questi interessi sono davvero bassi per chiunque.
Anche se il rischio è quasi nullo, se terrete i vostri soldi “investiti” in questo genere di strumenti finanziari, perderanno valore anno dopo anno, specialmente se l’inflazione resterà al di sopra del 2% medio annuo.
Libretto Smart cointestato
La cointestazione del Libretto Postale Smart è ammessa per un massimo di 4 intestatari per singolo Libretto nominativo Smart e soltanto con facoltà di firma disgiunta, pertanto, ciascun cointestatario potrà operare autonomamente e disgiuntamente dagli altri.
In ambito familiare questo tipo di libretto cointestato può essere utile, ma considerando i costi praticamente nulli di ogni libretto, probabilmente è più utile operare da singoli conti separati.
Libretto Smart alternative
Vediamo adesso quali sono le migliori alternative al Libretto Smart, partendo dai limiti di questo libretto postale, ovvero i rendimenti inferiori al 3% lordo annuo anche in caso di vincolo per 16 anni!
Come probabilmente sapete, se andrete alla ricerca di rendimenti più elevati dovrete anche mettere in conto dei rischi più alti.
In questo caso infatti parliamo di veri e propri investimenti e di piattaforme che permettono di acquistare Azioni, Fondi, Materie prime, Valute, ecc.
Le piattaforme di investimento che proponiamo nei paragrafi seguenti permettono di investire in migliaia di strumenti finanziari e di puntare a rendimenti più elevati a fronte di rischi decisamente superiori.
Il principale vantaggio riguarda la mancanza di vincoli. Potrete investire anche per poche ore o per pochi giorni, senza dover vincolare il vostro capitale per anni.
Ecco le principali piattaforme per investire online:
eToro
eToro lo abbiamo scelto per la sua affidabilità e l’enorme numero di utenti che utilizzano la sua piattaforma: oltre 25 milioni.
Questo intermediario finanziario è regolamentato e sicuro. Vi permette di investire in Azioni, Materie prime, ETF, Forex e anche Criptovalute, tramite una piattaforma intuitiva e molto semplice da usare.
Fra i servizi di maggior successo offerti da eToro c’è il Copy Trading, uno strumento brevettato che permette di copiare ciò che fanno gli investitori più esperti (scelti da voi sulla piattaforma), replicandone i rendimenti (in base all’investimento fatto).
In pratica, grazie ad eToro un investitore senza esperienza è in grado di ottenere da subito risultati degni di un professionista (altro che Libretto Smart) e può persino imparare a investire da solo osservando in diretta quello che fanno i migliori.
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Ecco alcuni degli utenti eToro che potreste copiare, con i loro rendimenti annui:
I risultati passati non garantiscono rendimenti futuri
XTB
XTB è un intermediario finanziario autorizzato dalla CySEC, un ente di vigilanza molto prestigioso e la sua società madre è quotata in Borsa.
Tramite la piattaforma di XTB potete investire in Azioni, ETF, Materie prime, Forex e Criptovalute con i CFD, degli strumenti senza commissioni. Provate subito in Demo questa piattaforma:
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Capex è un intermediario finanziario con un regolare licenza CONSOB, molto apprezzata dagli investitori italiani.
Offre ben due piattaforme per investire in azioni, indici, materie prime e criptovalute, la WebTrader e la MetaTrader 5, che riescono ad accontentare ogni tipologia di investitore.
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Libretto Smart opinioni e recensioni
Le recensioni e le opinioni lasciate dagli utenti che utilizzano quotidianamente il Libretto Smart sono contrastanti, comunque nel complesso quest’App e questo servizio di Poste Italiane ha ottenuto un giudizio complessivo medio di 4,1 stelline su 5.
Per darvi la possibilità di giudicare autonomamente questi giudizi, ecco un paio di recensioni recenti, una positiva e una negativa, così che possiate valutare meglio:
Recensione positiva:
Buona app, ma da qualche settimana ho notato con dispiacere che alla sezione salvadanaio non funzionano più i versamenti per arrotondamento (ne semplice ne dinamico). Ho ricreato più volte il salvadanaio ma il problema permane. Il versamento singolo da conto corrente a salvadanaio funziona correttamente, ma il versamento per arrotondamento no. Spero riusciate a risolvere rapidamente, era un ottimo modo per mettere via dei risparmi. Grazie per l’attenzione, buon lavoro.
Recensione negativa:
Ci risiamo, si è presentato lo stesso problema ! Questa volta senza nessun aggiornamento dell’app. Mi arriva la notifica di un movimento, cliccando sulla notifica ed accedendo all’app, non riesco a visualizzare il movimento, si apre una pagina bianca. Non riesco a vedere i movimenti non ancora contabilizzati. Sono stufa, periodicamente si presenta questo problema. Penso che dovreste fare qualcosa definitivamente, altrimenti sarò costretta a chiudere il conto postale.
Libretto Smart competitors
Libretto Smart pro e contro
Pro del Libretto Smart:
- Nessun costo di mantenimento.
- Regolamentazione della Banca d’Italia.
Contro del Libretto Smart:
- Rendimenti quasi pari a zero.
- Pochi strumenti finanziari disponibili.
- Nessuna opzione d’investimento davvero redditizia.
Conclusioni
Investire significa utilizzare del denaro per generare dei rendimenti e il Libretto Smart di Poste italiane, genera rendimenti davvero ridicoli, che senza un vincolo non superano lo 0,05% annuo lordo!
Anche se non ci sono rischi e non ci sono costi fissi da sostenere, tenere i soldi in un libretto postale non è molto diverso dal tenerli su un conto corrente, rendono entrambi poco o niente.
Se siete alla ricerca di rendimenti potenzialmente più elevati dovrete anche alzare il livello di rischio e investire in altri strumenti finanziari come azioni, fondi, materie prime, ecc.
Ecco alcune delle piattaforme migliori al mondo per questo genere di investimenti. Potete provarle tutte anche in Demo, senza rischiare nulla:
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Piattaforma: etoro Deposito Minimo: 100€ Licenza: Cysec |
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Piattaforma: xtb Deposito Minimo: 100€ Licenza: Cysec |
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Piattaforma: capex Deposito Minimo: 100€ Licenza: Cysec |
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68,79% dei conti CFD al dettaglio perde denaro.
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FAQ
Si possono prelevare contanti agli ATM, controllare il saldo e i movimenti, trasferire fondi.
Non ci sono limiti ai soldi che potete tenere sul Libretto Smart.
La carta del Libretto Smart non costa nulla come canone di gestione annua, e non si devono sostenere costi nemmeno in caso di sostituzione, blocco e smarrimento della carta.
A differenza di un conto corrente bancario, il Libretto Smart di Poste Italiane offre meno servizi, ma non sono previsti costi.
