Betterment recensione completa: Servizi e costi del robo-advisor

Betterment è stata una delle prime piattaforme ad automatizzare il processo di investimento, offrendo servizi noti come robo-advisor. Questi strumenti valutano la vostra tolleranza al rischio e gli obiettivi di investimento per creare un portafoglio personalizzato dove investire i vostri soldi in modo automatico. Questo tipo di servizio permette agli investitori di accedere ai benefici offerti da un consulente finanziario, ma a una frazione del costo.

Nella nostra analisi di Betterment, esamineremo il funzionamento del servizio di investimento automatizzato dell’azienda, i suoi punti di forza e di debolezza, confrontandolo con le migliori alternative presenti sul mercato.

Betterment – Tabella riepilogativa:

Betterment robo-advisor

Betterment offre un servizio di investimento online basato su un modello di robo-advisor. Un robo-advisor è un software automatizzato che utilizza algoritmi e modelli matematici per creare e gestire portafogli di investimento diversificati per gli utenti.

In pratica, questa piattaforma consente agli investitori di creare e gestire il proprio portafoglio di investimenti in modo automatizzato, con l’aiuto di algoritmi e di una selezione di ETF (Exchange Traded Fund).

Gli utenti di Betterment rispondono a un questionario che definisce il loro profilo di investitore, i loro obiettivi di investimento e il loro livello di rischio. Sulla base di queste informazioni, il sistema costruisce un portafoglio di investimento personalizzato, che viene gestito in modo automatico, con aggiustamenti regolari per mantenere il bilanciamento tra gli asset in linea con gli obiettivi dell’investitore.

Il robo-advisor cerca di minimizzare i costi di gestione dell’investimento e di ottimizzare il rendimento dei portafogli degli investitori.

Betterment europe

Questa società statunitense ha una filiale in Europa, chiamata Betterment Europe AG, che ha sede a Zurigo, in Svizzera. Tuttavia, al momento Betterment Europe AG non fornisce direttamente servizi di gestione degli investimenti ai propri clienti.

Betterment in Italia

Attualmente, Betterment non è disponibile in Italia, poiché la società offre principalmente i propri servizi di gestione degli investimenti ai clienti residenti negli Stati Uniti.

Betterment è sicuro?

Questo intermediario finanziario utilizza tecniche di sicurezza avanzate per proteggere i dati personali e finanziari dei propri clienti, tra cui l’uso di crittografia e l’autenticazione a due fattori.

Inoltre, la società è regolamentata dalle autorità di vigilanza finanziaria degli Stati Uniti, come la Securities and Exchange Commission (SEC) e la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), il che implica che Betterment sia soggetto a norme e regolamentazioni rigorose per garantire la protezione degli investitori.

La migliore alternativa a Betterment

Data l’impossibilità di utilizzare Betterment in Italia, siamo lieti di proporvi un’alternativa accessibile, ovveroeToro.

Pur essendo entrambe piattaforme di investimento online, Betterment ed eToro presentano differenze significative tra loro.

• Betterment offre una combinazione di robo-advisor e brokeraggio tradizionale, dando ai clienti la possibilità di personalizzare il proprio portafoglio o scegliere tra quelli predefiniti. Inoltre, offre servizi di prestito e l’utilizzo di una carta di debito. Il costo di Betterment è relativamente basso, con commissioni ridotte e nessun costo fisso.
• eToro è principalmente una piattaforma di trading che consente ai propri utenti di copiare le mosse dei più esperti e di replicare i loro risultati. Inoltre, eToro offre una vasta gamma di strumenti di trading, incluse le criptovalute. L’investimento minimo richiesto in eToro è di $50 e anche questo Broker no prevede costi fissi.

In sostanza, sia Betterment che eToro presentano vantaggi e svantaggi a seconda delle esigenze degli investitori. L’intermediario made in USA è più adatto a coloro che cercano un’esperienza di investimento personalizzata a lungo termine, mentre eToro è più indicato per i trader attivi che desiderano sfruttare le opportunità di trading e investire in numerosi strumenti finanziari, sfruttando le capacità degli utenti più esperti della piattaforma.

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Tenete conto che eToro è una piattaforma di intermediazione finanziaria che conta più di 25 milioni di utenti in tutto il mondo. Questo Broker offre anche servizi di leva finanziaria e vendita allo scoperto attraverso i CFD, che non sono disponibili su Betterment. Inoltre, l’opzione di Copy Trading consente agli utenti di copiare le strategie di investimento di trader più esperti selezionati sulla piattaforma, rendendola un’ottima scelta per gli investitori che vogliono avere una maggiore attività di investimento senza dover necessariamente conoscere a fondo i mercati finanziari.

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Betterment recensioni e opinioni

Globalmente, le recensioni su Betterment sono positive e gli utenti apprezzano la facilità d’uso della piattaforma, il processo di investimento guidato e personalizzato e le funzioni aggiuntive. Tuttavia, alcune recensioni negative si concentrano sulla mancanza di scelta degli investimenti, poiché la piattaforma offre solo un portafoglio personalizzato basato su domande specifiche. Inoltre, alcuni utenti hanno segnalato problemi con il servizio clienti del Broker statunitense.

Ecco la media delle recensioni lasciate dagli utenti dell’intermediario finanziario su trustpilot:

Betterment come funziona

Questo Broker online offre molte funzionalità convenienti e vantaggiose per i suoi clienti, tra cui il ribilanciamento automatico del portafoglio per adattarlo al profilo di rischio dell’investitore. Inoltre, offre un conto corrente gratuito e un conto di risparmio con un tasso di interesse variabile del 4,20%.

Betterment è anche uno dei pochi robo-advisor a fornire la raccolta automatica delle perdite fiscali senza richiedere un saldo minimo, il che significa che i clienti possono risparmiare denaro sulle tasse (negli Stati Uniti). Il Broker non richiede un saldo minimo del conto, rendendolo un’opzione ideale per i principianti, e offre un’ottima applicazione mobile per gestire facilmente il proprio portafoglio ovunque ci si trovi.

Betterment deposito minimo

A differenza di molti dei suoi concorrenti, Betterment non richiede un saldo minimo sul conto, rendendolo un buon intermediario per i principianti . Tuttavia, dovete depositare almeno $ 10 per iniziare a investire.

Betterment strumenti disponibili

Il processo di investimento di questa piattaforma inizia come la maggior parte dei robo-advisor, attraverso una serie di domande poste ai clienti relative all’età, agli obiettivi di investimento e ad altri argomenti pertinenti che consentono a Betterment di valutare la tolleranza al rischio del cliente. In base alle risposte fornite, il Broekr crea automaticamente un portafoglio di investimenti personalizzato che è completamente modificabile.

Questo Broker online offre anche alcuni servizi esclusivi come ad esempio, il ribilanciamento del conto del cliente, che viene effettuato quando necessario e non solo una volta all’anno come avviene di solito fra i competitors.

La versione Premium del servizio di robo-advisor offerto da questo Broker è disponibile solo per i clienti con un patrimonio di almeno $100.000 nei loro account. Questa opzione ha una commissione di gestione più elevata dello 0,40%, ma fornisce un accesso illimitato ai consulenti dell’azienda.

Betterment costi e commissioni

Investire con un robo-advisor ha due principali tipi di commissioni ed è importante comprendere le differenze rispetto all’investimento in un conto di intermediazione standard.

Betterment addebita una commissione di gestione dello 0,25% per il suo servizio base chiamato Betterment Digital, o dello 0,40% per la sua offerta Premium. Inoltre, i singoli fondi di investimento che la società seleziona per il vostro portafoglio hanno commissioni di investimento, note come rapporti di spesa, che sono percentuali annualizzate del patrimonio investito.

Il costo “tutto compreso” di un particolare robo-advisor è dato dalla combinazione delle commissioni di gestione e dei rapporti di spesa dei fondi di investimento selezionati.

Va sottolineato che la maggior parte degli ETF proposti da Betterment si trovano verso l’estremità inferiore della gamma di commissioni sui fondi di investimento.

Betterment debit card

Betterment offre una carta di debito gratuita ai clienti del suo conto corrente, Betterment Checking, che permette loro di prelevare denaro dagli sportelli automatici e di effettuare acquisti in tutto il mondo.

La carta di debito è emessa dalla NBKC bank, il partner bancario di Betterment. Il conto corrente offre un tasso di interesse competitivo, rimborso illimitato dei prelievi ATM in tutto il mondo, accesso a oltre 55.000 sportelli bancomat e nessuna commissione di transazione estera.

Tuttavia, i fondi investiti non sono direttamente accessibili tramite la carta di debito e devono essere trasferiti manualmente dal conto d’investimento al conto corrente per poter essere utilizzati.

Betterment consulenti finanziari

Solo i membri Premium di Betterment possono accedere a consulenti finanziari certificati. Tuttavia, per diventare un membro Premium, è richiesto di avere almeno $ 100.000 di asset investiti.

A differenza di altre piattaforme di investimento, Betterment non garantisce l’accesso a un “consulente umano” ai clienti con un saldo inferiore, se non attraverso l’acquisto di un pacchetto di consulenza finanziaria con un prezzo minimo di $ 299.

Betterment assistenza e supporto

I clienti di un robo-advisor potrebbero necessitare di due tipi di assistenza: consulenza finanziaria e supporto tecnico.

Betterment offre un accesso illimitato a un consulente finanziario in carne ed ossa solo ai suoi abbonati Premium, che devono avere un saldo minimo di $ 100.000 sul conto e pagare una commissione di gestione più alta dello 0,40% invece dello 0,25% del conto Digital.

Tuttavia, l’assistenza tecnica è disponibile via telefono ed email dal lunedì al venerdì dalle 9:00 alle 18:00 EST, ma non offre il servizio 24/7 come alcuni dei suoi concorrenti.

Alternative per investire

• M1 Finance
• Freetrade
• TradeStation
• cTrader
• Myfxbook
• Dukascopy
• Vanguard
• Scalable Capital
• NinjaTrader
• Freedom24
• NAGA Trader
• TeleTrade
• IronFX
• eToro

Betterment pro e contro

Questo robo-advisor è adatto agli investitori passivi che cercano un’opzione a basso costo per investire sul lungo termine. Purtroppo il servizio non è disponibile in Italia, quindi la nostra valutazione è puramente ipotetica.

Vediamo adesso quali sono i pro e contro di questo intermediario finanziario.

Pro:

• Basso costo
• Ottime funzionalità di gestione della liquidità
• Nessun saldo minimo
• Ottima app per dispositivi mobili

Contro:

• Consulenza finanziaria a pagamento
• Poca autonomia negli investimenti
• Investimenti limitati a pochi asset
• Accesso non disponibile agli utenti italiani

Conclusioni

Betterment è un robo-advisor che offre servizi di investimento personalizzati ai propri clienti, con una serie di funzionalità che lo differenziano dalla concorrenza. Grazie alle domande poste al momento della registrazione, il Broker crea automaticamente un portafoglio di investimenti su misura per i propri clienti, che può essere modificato in seguito , in base alle loro esigenze. La piattaforma offre servizi come il ribilanciamento automatico del portafoglio, la riscossione automatica delle perdite fiscali e un servizio di consulenza finanziaria a pagamento (gratis per gli utenti Premium).

Per quanto riguarda i costi e le commissioni, Betterment addebita una commissione di gestione dello 0,25% per il servizio Digital e dello 0,40% per il piano Premium, con costi di investimento competitivi grazie alla scelta di ETF con commissioni relativamente basse.

Nel complesso, Betterment è una buona opzione per coloro che cercano un servizio di robo-advisor semplice, personalizzato e a prezzi accessibili, ma non essendo disponibile nel nostro paese resta un’opzione solo teorica.

Se volete invece un’opzione reale, potete valutare uno dei migliori Broker sul mercato, con un’offerta molto ricca e una piattaforma intuitiva e versatile. Questo Broker si chiama eToro e grazie al conto Demo potete valutarlo direttamente, senza rischiare denaro, basta un click:

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